中流セミリタイア ~47歳からのセミリタイア生活~

2022年4月から47歳でセミリタイア生活を開始。セミリタイア生活の日常を綴っていきます。

投資

2025年の投資方針 2024年12月7日

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どーも、マルボロです。



2024年も残りわずかとなってきましたので来年の新NISAでの投資方針について考えてみました。



まず現状はeMAXSIS Slim オールカントリーに毎月15万円積み立ていて年末までに180万円となる見通しです。

202411投資信託

上の表が11月までの実績です。



2025年は今のところ2つの案を考えております。



第1案 eMAXSIS Slim S&P500に年初に120万円と毎月10万円の積立て

第2案 eMAXSIS Slim S&P500に毎月20万円の積立て



来年の新NISAでの投資額は240万円に決めました。



オルカンからS&P500に変えた理由としては、S&P500のほうがパフォーマンスが良い点と、もしアメリカ市場が下落したとしても、他の国の株式市場はもっと下落する可能性が高いからです。



また、第1案と第2案ですが、あらゆるYOU TUBEを見ても理論上は年初一括投資が有利であるという意見がほとんどなので240万円を年初一括で投資したいところですが、



S&P500を含めたアメリカ市場が高値圏と感じていることや、為替も1ドル150円前後と円安に進み過ぎていると個人的に感じているため、少しリスク回避をする意味で第1案の年初に120万円と毎月10万円の積立てと、今のところ考えております。



S&P500は来年も好調そうですが、為替は円高・円安どちらに振れるかわかりません。



S&P500が上昇しても年間を通じて円高トレンドとなれば、投資信託の評価額はマイナスとなるので、ヘタレな私は基本 第1案ですが、年末までに160円近くまで円安が進めば安全策をとって  第2案 でいく可能性もあります。



個人的には日本も日用品をはじめとしたインフレ傾向が止まることはないと思うので、為替も緩やかに円安へ向かってもらい、投資をすることでインフレのリスクヘッジとなることを願うばかりです。



※投資は自己責任でお願いします。


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新NISAでの投資方針 2023年10月

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どーも、マルボロです。



これまで、新NISAでは日本株の高配当銘柄で投資をしようと考えていましたが、株価が上がりすぎて5%以上で安定的に配当を維持できる銘柄が少なくなってきたことや、情報収集を進めていく中で投資信託の積立て投資が今の自分に合っているのではないかという結論が出たので、2024年1月からは積立て投資で進めていこうと思います。



影響を受けたYouTube動画


①新NISAで「月10万円」の不労所得を半永久的に受け取る方法


➁【新NISAシミュレーション】360万×5 ~ 60万円 × 30年 複数パターン徹底シミュレーション



なんか胡散臭いタイトルですが



要は新NISAの積立て投資枠1,800万円を毎月コツコツと積み立てて埋めて、複利の力で増やしていこうというものです。



積み立てパターンとして

①毎月30万円で 1年間で360万円 1,800万円を5年で埋める

➁毎月20万円で 1年間で240万円 1,800万円を7.5年で埋める

③毎月15万円で 1年間で180万円 1,800万円を10年で埋める

④毎月10万円で 1年間で120万円 1,800万円を15年で埋める

⑤毎月5万円で 1年間で60万円 1,800万円を30年で埋める



といった感じです。



動画ではオルカン(全世界株式)を薦めていました。



オルカンは過去20年くらいでは8%くらいでの運用実績とのことでしたが、動画でのシミュレーションは5%と保守的な数値で計算していました。



できれば、速い年数で1,800万円まで積み立てて、複利の力で増やすのが理想的とのことです。


で、私はどうするかというと、現預金に余裕がありますができるだけストレスを少なくしたいので、毎月15万円の積み立てを10年続け1,800万円に到達させたいと思います。ただ、銘柄はオルカンではなく米国株式にする予定です。



現状保有している日本株は保有を維持し、生活資金が枯渇してきたら少しずつ売却する予定。



まあ、皮算用ですが上手くハマれば複利の力で資産が増え、その上昇分の取り崩しと年金だけで生活できればなあ、なんて妄想をしています。


※投資は自己責任で。



【追記(修正)】10月8日22時
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どうやら、新NISAでの積立て投資枠は年間120万円のようです。



なので、上のパターンの④になりそうです。



いっぽうで、成長投資枠は年間240万円。当面は高配当株も購入することになりそうです。



④のパターンで積立てをすると1,800万円まで到達するのがだいたい65歳になりそうなので年金の足しになるといいなって感じです…



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久しぶりに日本株を購入(JT) 3月13日

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どーもー、マルボロです!



3月に入り、世界の株安が止まりませんね。



12日夜のNYダウは2,300ドルくらいと歴代最高クラスの下げとなりました。



ほぼノーポジで暴落での買い場を待ちわびていた、マルボロ軍1,000万の出番がようやくやってまいりました。



手始めとして今回購入したのは、高配当銘柄でお馴染みの2914  JT(日本たばこ産業)です。



NISA枠で  単価1,915円  ×  500株  =957,500円  購入しました。



ついに、単価2,000円を割りましたね。



そして、税引き前ですが配当利回り8.0%です。



ただ、新型コロナによる経済活動の停止や自粛ムード、消費増税による消費の縮小、実態経済の悪化が数値として表れるのは4月以降になると考えています。



高配当銘柄といえども、業績が悪ければ減配や無配となってしまいます。



私がウォッチしている高配当銘柄は過去に無配になったことがない銘柄を選んでいますが、100%ならないとも限りません。



高配当銘柄といえどもたまたまアベノミクスで配当が良かっただけの銘柄はパスし、長期で配当を安定して出している会社を狙っていこうと思います。



また、優待銘柄もウォッチしていますが(すかいらーく)、業績悪化となれば優待廃止になる可能性もあります。



このまま景気悪化による下落相場が続くと個人的には、4月末頃に出る3月決算の会社の決算短信を見たり、7月末頃に出る12月決算の会社の中間決算の短信を見たりして、減配・無配リスクの少なさそうな会社で配当利回りが良さそうな会社なら都度購入していこうと思います。



いずれにしても、私は長期保有の高配当利回りの買い場は今年の後半以降だと思っていますので、株価が安ければ買おうと思いますし、高いと思えばスルーしていこうと思います。



私としては買い増しをしたいので株価、どんどん下がってほしいです。


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個人向け国債を購入しました 8月24日

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久しぶりの投資の話。



1年前に現金5万円のキャンペーン狙いで個人向け国債 変動10年型を1,000万円分購入したのですが8月15日の日で丸1年が経ち、解約可能な状況となったので、再度キャンペーン狙いでの購入を検討しました。



もう3年も前から、買い場がきたら日本株を買いたいと思っていますが日経平均は大きく下げることもなく、一向に買い場がきません。



かといって今から日本株を買っても大きく上げることもなさそうで、参戦する気にもなれないです。



よって金利は0.05%とないに等しい感じですが、キャンペーンをプラスすると定期預金よりマシな個人向け国債を再度購入することにしました。



ネットで調べていると、ゼロ金利の影響からかキャンペーンの現金が良い金融機関でも5万円から4万円に減っていました。



さらに、現状はSMBC日興証券の口座で運用していましたが、キャンペーンの期間が終了していました。



いろいろ調べた結果、4万円でキャンペーンをやっているみずほ証券で新たに口座を開設することにしました。



まずは丸1年経つとほぼ同時にSMBC日興証券に電話して保有している国債を解約し、私のメインバンクへ資金を移してもらいました。



ほぼ平行して、ネットでみずほ証券の口座を新規開設すべく、いろいろ個人情報などを入力します。入力事項が多すぎてかなり疲れました。



その数日後、みずほ証券から書類がきて、また書類に記入したりマイナンバーカード(通知カード)と運転免許証とパスポートのコピーとともに書類を返送しました。



そしてさらに数日後、みずほ証券のお客様コードが記載された封筒が届き、ネット上でログインできたのですが、お金の振込先が書いてないので電話で問合わせます。



そして、メインバンクから振込む際の振込限度額を引き上げるため、メインバンクへ電話をし、ネット上で資金を振込み、やっと購入できる状態になりました。



これらのやりとりで10日ほど要しました。超面倒くさかったです。



お金を手に入れるって大変ですね。



1年後も資金の行き場がなければ検討しますが、キャンペーンの金額が4万円を切ったら、もう絶対やらないつもりです。



私的には手間を考えると、4万円がやるかやらないかの分岐点ですかね…


副収入についてちょっと考えてみた 5月21日

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2連休2日目。



10時頃起床。いつものようにリクライニングシートでまったりしながらサンデージャポンを見ます。



その後、アッコにおまかせを見ながら、身支度をして外出。カフェに向かいました。



1人掛けソファーでまったりしながら、ツイッターを見たり、ブログをみたりネットサーフィン。



その時ふと、副業コインランドリー経営の失敗の記事に目が止まりました。
フランチャイズでノウハウの受け売り商売なので、最初の提案ほど売上は伸びず、必要経費はかさむといったよく見るお決まりの記事でした。



マンション経営はこれから人口が減っていくので、今から始めたところでまず失敗するなと思っていましたが、ちょっと品を変えたコインランドリー経営なんてのも流行ってるみたいなんですね。



しかし、この記事を見ながら久しぶりに、副収入を得るための副業と投資について考えさせられました。



なんかいいアイデアはないかなぁ…



副業については、借り入れをして(リスクをとって)までやろうとは思わないし、となると日本株の高配当銘柄への投資かなぁ… と思いました。



本屋に行ったら、その類の本があり、つい見入ってしまいました。



全金融資産の3分1程度の1,000万円を投資へ回すとして、5%の配当金を得たとし、そこからざっくり所得税が20%引かれて、配当金収入は年間約40万円ほどです。



今は株価が高値圏にあるのから◯◯ショックみたいのがきたら5~6%も十分あり得ると思っています。



しかし、配当金で得た収入でさらに高配当銘柄を購入していって、年間100万得るようになるまでには、50歳になっているかもしれません。



もっと若い時にやっておけば良かった…



30歳で始めていたら45歳までには年間配当100万円は達成できたでしょう。



ただ、50歳で不労所得として年間配当100万得られることはけっこうデカいです。私の場合、正社員の座から転落して年収200万とかになっている可能性が高いからです。



それに加えて不労所得の100万があれば、総所得は300万になります。



何もしないで逃げ切るか、リスクをとって資産を増やすか、資産が中途半端な額だけに悩ましいところです…



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